当前，党的二十大报告和“十四五”规划对加快发展数字经济作出重要部署，中央科技创新体系改革和数据局组建，《金融科技发展规划》、《银行业保险业数字化转型指导意见》等政策相继下发，从顶层设计推动金融行业加速数字化转型、实现高质量发展。ABCD四大底层技术加速交叉融合，以ChatGPT应用为代表的大模型应用不断创新发展，催生新业态、新模式，也加速金融与科技融合；而企业产业数字化提速、数字政务一体化、居民生活数字化等新变化，都推动金融机构要围绕客户需求变化，加速数字化转型和智能化发展。

伴随着政策、技术和市场影响，当前金融机构数字化转型四个创新重点需要关注。

一是零售金融，做好客户数字旅程经营。需要围绕客户旅程开展全渠道数字运营服务，以及关注与社交、电商、娱乐、旅游、生活服务类场景的融合，全触点感知客户，为客户提供便捷无感数字化体验服务。要从满足“明确、简单”的客户基础性需求向“潜在、复杂”的个性化需求转变，通过财富管理+信贷+保险等综合金融组合，有效提升客户黏性及活跃度，提升价值创造能力。

二是把握数实相融，助力产业数字金融发展。产业数字金融是数字化技术和产业金融服务的有机结合。伴随产业互联网的纵深发展，数实相融、产融结合也将进一步深化，产业数字金融的发展空间广阔。金融机构可以依托科技生态连接作用，打造“科技+金融+产业”融合发展模式。比如对接大型企业数字化平台并为其提供上下游供应链企业数字化管理服务，进而带动业务批量发展并实现整体风险管控“数据链条化”。通过数字化技术整合政府、协会、商圈等各类资源，在服务中小企业数字化转型过程中形成产业金融生态圈。

三是数据要素驱动，赋能业务发挥更大价值。“数据二十条”出台后，数据确权、数据入表、数据流通等话题受到空前的关注，推动了数据资产化进程的加速。金融机构要加强数据标准化建设和源头治理，改善数据质量，搭建数据资产报表，为数据内外部应用和流通奠定基础；在合规基础上积极与G端合作，建立政务数据的安全交换与流通通道；充分探索数据要素在数字化应用中的落地和推广，形成业务价值。

四是推动业技融合，助力数字生态构建。金融科技已深刻改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐，各家机构都在加大投入、整合资源。但数字化转型是一个系统工程，是一个“由点及线、聚线成面、面动成体”的实施过程，随着发展深入，已逐步从单个业务的数字化，向条线整合、板块融合、前中后台协同的转型深水区迈进。当前，需要打破系统烟囱和数据孤岛，构建共享、复用、敏捷的新一代数字化技术架构，形成服务高效响应、灵活调整、组合式创新等模式。而科技团队也要从过去单纯“技术支撑”的后台定位，向中前台走，成为驱动、赋能全行业务的“业务伙伴”。唯有业务技术深度融合，才能实现金融科技应用从“兴”到“强”。

光大科技创新总监、中国金融科技五十人论坛青年委员王硕，第九届CCCS金融服务高峰论坛主题发言节选

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