伴随着健康中国战略的推进，我国正在逐步构建以基本医疗保障为主体，医疗救助为基础，其他形式保险和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系2021年9月，国务院办公厅发布《国民医疗保险十四五规划》，进一步明确基本医疗保险的定位，鼓励商业保险机构开发与基本医疗保险相衔接的商业健康保险产品，更好地覆盖基本医疗保险不支付的费用

中国人寿保险股份有限公司作为国家控股的金融保险公司，自2012年8月以来，以承办城乡居民大病保险为契机，主动融入国家大局，以服务发展新格局的政治定位，推动健康保险业务的深入发展经过十年的磨砺，在我国医疗保障体系逐步完善的过程中，中国人寿保险公司不断建设和完善商业健康保险保障服务体系，以满足国民日益增长的健康医疗保障需求

立足保险专业优势，完善多层次社会保障体系。

为了提高人民的医疗保障水平，减轻就医负担，我国构建了多层次医疗保障体系的顶层设计，包括由基本医疗保险构成的主体层，由医疗救助构成的底层和由包括商业健康保险在内的各种保障构成的补充层商业健康保险是国家医疗保障体系不可或缺的重要组成部分

在此背景下，中国人寿保险公司聚焦民生保障领域的痛点和难点，积极与医保体系对接，持续承接大病保险，补充医疗保险，长期护理保险等政策性健康保险服务，积极发展与基本医疗保险相衔接的各类商业健康保险服务，支持国家多层次医疗保障体系建设。

大病保险开启了官商合作之路2012年，国家发改委等六部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》，明确提出建立大病保险制度，拉开了大病保险试点实施的序幕作为最早参与实施国家重疾保险制度的保险公司之一，中国人寿按照积极参与，专业服务，独立核算，公开透明的原则，支持推进民生工程，帮助政府构建基本医保+重疾保险+医疗救助的多重保障网络2012年，青海省在全国率先推出城乡居民大病保险中国人寿保险公司作为保险公司之一，为海南，黄南，果洛，西宁等地近230万城乡居民提供了重疾保险服务，开创了一站式，一体化的服务模式2018年，中国人寿金华分公司作为主承保人承接金华重疾保险项目此项目与当地政府合作，在全国首创实施了覆盖全民，统一制度，统一治疗，统筹施策的自选保费法重疾保险制度，实现了政府引导，公众参与，社会协同的医保治理模式截至2022年6月底，中国人寿在全国范围内承接了200多个重疾保险项目，覆盖城乡居民近3.5亿人2012年以来，重疾险累计赔付7900多万人次，赔付1500多亿元

补充医疗保险，构建多元医疗保障体系补充医疗保险作为基本医疗保险和大病保险的补充和延伸，是多层次医疗保障体系的重要组成部分2019年以来，为解决重特大疾病参保群众个人负担重，因病致贫，因病返贫的现实问题，中国人寿保险公司与珠海市政府通过政企创新合作，共同推出大爱无疆项目，由政府鼓励引导，参保人员自愿购买，可通过医保个人账户或现金投保伴随着该项目的启动，珠海在全国率先构建了基本医保+大病保险+医疗救助+附加补充医疗保险+慈善捐赠五重医疗保障体系，开创了基本医保，商业保险，慈善捐赠深度融合的社会治理新模式截至2022年6月底，中国人寿在26个省承担了170多个补充医疗保险项目，覆盖人口超过5800万人

包容性健康保险扩展了基本医疗保险中国人寿保险公司积极满足地方政府一城一策版医疗保障需求，遵循合规经营原则，采取政商融合，优势互补的创新模式，以市场化手段完善多层次医疗保障体系，减轻群众医疗费用负担以杭州西湖易联宝为例该项目由中国人寿杭州分公司作为主承保人承担，重点保障基本医保目录外自费药品，诊疗项目，恶性肿瘤，重症创新药费用，关爱部分罕见病患者，重点解决因病致贫，返贫风险2021年，西湖易联保险推出后，第一天投保人数突破30万，第三天投保人数突破100万2021年参保470万人，参保率42%截至2022年6月底，中国人寿保险公司城市定制商业医疗保险已在21个省份累计开展近70个项目，承保人数超过1800万人

长期护理保险开创了一个新的保障领域建立长期护理保险制度是积极应对人口老龄化，完善社会保障体系的重要部署2016年，人社部印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，组织开展长期护理保险制度试点中国人寿保险公司以政府主导，专业运营，保本微利，长期经营为宗旨，依托公司资源，构建长期护理保险支持服务体系以成都项目为例，中国人寿保险公司创新实践护理服务全流程，网格化管理，打造真实，简单，扎实的三实标杆，制定了《个体居家管理指引》等10余项全流程管理规范，建立了一支50余人的专业服务团队截至2022年6月底，中国人寿保险公司在17个省份承接了60多个长期护理保险项目，覆盖人群近2600万人

商业健康保险有助于编织多重安全网络国家高度重视商业健康保险与社会保障的衔接和补充中国人寿坚决贯彻国家发展商业健康保险的一系列政策，回归保险保障，推进健康保险产品供给侧改革，增加产品供给依托人身险专业化经营优势，建立了丰富多样的健康保险产品体系，包括面向个人客户的中国人寿，尊享幸福，康宁宝，康悦等系列产品体系，以及重大疾病保险，长期护理保险，补充医疗保险，计划生育保险，养老保险，小额保险，员工福利等系列产品体系面向政企等客户针对健康保险的税收优惠政策，中国人寿保险公司专门开发了个人税收优惠健康保险产品，以满足纳税人的健康保障需求2018年至2021年，中国人寿保险公司不断丰富公司健康保险产品体系，结合客户多元化，差异化的健康保险需求，开发了100余种健康保险产品

中国人寿保险公司不断提升健康保险业务的经营和服务水平，形成了较为成熟的产品开发，核保和赔付风险控制体系同时，积极搭建面向政府和医疗机构的政策性健康保险业务it平台，建设了具有医疗，信息，风控等相关专业背景的服务团队智能化，专业化服务水平不断提升

我国寿险公司健康险保费规模从十二五末的2015年420多亿元增长到2021年的1200多亿元，年复合增长率超过19%。

赋予科学技术以专业化运作的权力，扩大和延伸管理服务的范围。

在政策和市场的双重推动下，从健康保险产品到健康保险产品+健康管理服务的转变，成为撬动保险业发展从量变到质变的关键保险公司作为健康保险的重要主导方，在发展健康管理服务核心能力，协调相关方合作，引导共同建立以消费者为中心的健康服务体系等方面做出了巨大努力

在这一过程中，中国人寿作为寿险行业的头部企业，在中国人寿集团大健康整体战略布局下，不断强化科技创新能力，推动构建包括中国人寿大健康平台在内的线上+线下互联互通健康服务体系据介绍，截至2022年6月底，中国生命健康平台已提供100多个健康服务项目

在继续探索保险保障+健康服务模式创新的同时，中国人寿保险公司还致力于医疗保险公共服务标准化建设，参与医疗保险基金监管和支付方式改革。

一是进行一站式结算为解决看病要花钱，断腿要报销的问题，中国人寿保险公司通过与基本医疗保险和医疗机构信息系统对接，创新一站式结算服务模式，搭建政商一体的综合结算平台，提升参保群众就医结算体验

二是构建智能审核+机构检查+个案调查+专家联审的四位一体医疗风险管控体系多年来，中国人寿保险公司通过参与医疗费用控制，帮助医疗保险不断提高基金管理水平和使用效率

三是参与DRG医疗保险支付方式改革自2003年率先参与新农合管理以来，中国人寿保险公司逐步从参与基本医疗保险扩展到医疗救助，扶贫防贫，DRG/DIP等多种类型的健康保障委托管理服务截至2022年6月底，中国人寿保险公司正在运行300多个委托健康医疗管理项目以辽宁营口的DIP支付方式改革为例，中国人寿全程参与，提供基金精算，疾病支付标准计算，结算流程改造，系统平台建设等服务依托结算大数据和考核监管的信息平台，协助地方医保部门加强了医疗费用的考核，使医疗机构更倾向于接收和救治疑难重症患者改革以来，营口职工医保住院率大幅下降

注重角色发展定位，推动健康保险高质量发展。

最近几年来，伴随着人口的快速老龄化，人们的医疗健康需求日益强烈，商业健康保险无疑可以为健康中国等国家战略做出巨大贡献。

可是，最近几年来，尽管政府大力支持，企业积极布局，群众观念逐步增强，产品形式日益多样，但商业健康保险承担的保障在我国医疗总费用中所占的比例仍然十分有限。

中国人寿保险公司作为大型国有保险机构，以保障人民健康，增进人民福祉为己任，积极满足政府需求，坚持经济效益与社会价值相结合的原则，推动健康保险高质量发展。

第一，深挖细分市场，做健康风险的守护者针对市场上非标健康险，保健康养，非标健康险，短期健康险，非长期健康险等现象，为满足人民群众多层次，多样化的健康险需求，中国人寿保险公司细分市场开发产品，注重精准获客等核心能力建设比如针对特定疾病和老人，儿童，孕妇等特殊群体的健康保险产品，新行业，新业态从业人员专属保险产品，涵盖创新药，特殊医疗费用，境外医疗费用等高端医疗保险产品满足企业和个人及家庭全方位的健康保障需求

二是提升专业管理能力，做医保改革的服务者目前保险公司普遍缺乏与医疗服务体系深度融合，精细化风险管控，精准捕捉客户需求的核心能力加强政商合作无疑是保险公司在健康险业务上破局的必然选择中国人寿保险公司将不断提升健康保险专业管理能力，加强健康保险核心能力建设，继续积极参与各项医保经办服务，与政府形成深度合作，广泛参与社会治理

三是提供全周期健康服务，促进人民健康目前商业健康险主要扮演赔付方的单一角色，大部分医疗补偿资源集中在治疗环节，尚未实现事后预防和管理的健康全程覆盖同时，医保结算往往是被动的，对医疗服务方案的制定和实施参与度低纵观欧美等成熟的保险市场，健康险公司的定位和角色已经从被动理赔人逐渐转变为全流程健康管理的健康伙伴为摆脱价值创造有限和生态影响不足的困境，中国人寿保险公司将从传统的单一支付者转变为全流程管理服务，沿着患者的健康旅程横向延伸，沿着医疗服务网络纵向延伸，探索为客户提供全生命周期的健康管理服务

回顾过去10年，中国人寿保险公司充分发挥多年来形成的网络，客户，品牌和综合金融优势，进一步将资源优势转化为服务实体经济的新动能和新成果，形成了行业内的头雁效应。

未来10年是中国推进健康中国建设的重要时期，也是深化医疗保障制度改革，全面构建多层次医疗保障体系的关键时期在中国人寿集团大健康战略的指引下，中国人寿将充分发挥专业优势，制度优势，网络优势和团队优势，赋能提升社会保障体系运行效率，进一步发挥保险的经济减震器和社会稳定器功能，全力服务社会保障体系建设

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