日前，人社部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参保流程，相关账户开立，年度支付上限，信息披露等细节作出了具体规定，这也代表了个人养老金制度的正式落地

同日，中国证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金管理暂行规定》，对参与个人养老金投资公开募集基金业务的各类市场机构及其展业行为进行了明确规范这是个人养老金业务顶层设计完成后，公募基金方面的配套政策根据《暂行规定》，个人养老金可以投资的基金产品类型包括:最近四个季度末规模不低于5000万元或者上季度末规模不低于2亿元的养老金目标基金，以及其他股票型基金，混合型基金，债券型基金，FOF等其满足某些要求与6月公布的草案相比，拓宽了产品准入门槛，让更多符合条件的公募产品成为投资者进行养老金投资的新选择

养老保险制度不断完善。

在合理规划养老金投资之前，首先要了解我国养老金制度的三大支柱:第一支柱是国家基本养老保险，由城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险组成，也就是我们通常所说的社保养老金，以基本为主，第二支柱是企业年金和职业年金，由用人单位及其职工共同建立，主要起补充作用，第三支柱是目前国家大力推进的个人商业养老计划，以自愿为基础，市场化运作根据今年4月发布的《关于促进个人养老金发展的意见》，个人养老金缴费可用于购买符合规定的银行理财，储蓄存款，商业养老保险，基金公募等产品参与者可以根据自己的不同偏好，自主选择合适的理财产品

目前，伴随着国内社会老龄化程度的发展，第三支柱已经成为完善养老体系的重要着力点为了保证居民的生活质量和社会的可持续发展，在国家的鼓励和个人养老金投资知识的普及下，参与养老金投资布局的人数不断增长，相关的金融产品创新层出不穷如何选择具体的产品成为投资者面临的首要问题

公共养老基金规模继续增长。

目标养老基金由公开发行的基金公司提供，大多以FOF的形式存在得益于高度的市场化和丰富的投研经验，逐步形成了各种风险水平，不同策略风格的多层次养老金目标产品体系，满足投资者不同的投资需求

具体来说，养老金目标基金包括目标日期基金和目标风险基金顾名思义，目标基金就是锚定风险水平采取相应的配置策略，通常包括稳健型，平衡型和主动型三种其风险控制能力在下跌行情中更为突出因为养老金投资对风险管理要求较高，这类产品大多稳健目标基金的好处是投资者根据退休年龄选择合适的目标日期基金后，后续的投资管理由基金经理一站式完成，方便省心投资者在选择具体产品时，应综合考虑自身的目标投资收益，目标投资期限和风险收益偏好

养老基金作为我国养老体系第三支柱的重要组成部分，自2018年成立以来发展迅速，未来仍有广阔的增长空间伴随着各基金公司的不断积极布局，市场产品结构正在逐步完善最近几天，建信基金新产品建信优鲜进取养老目标在售，持有期为5年该产品将通过灵活的资产配置和仓位调整，努力帮助持有人实现养老金资产增值的目标

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