内地访客赴港投保热潮再度上演。2月21日，北京商报记者了解到，2023年全年，内地访客赴港投保的个人人寿保险新增保单保费约590亿元，较2022年约21亿元飙涨逾27倍。保费规模产生巨大变化的同时，与往年相比，储蓄型保险比保障型保险更受青睐。

业内人士分析，2023年赴港购险热情升温有多方面原因，其中包括香港与内地全面恢复通关、香港保险公司推出了一系列促销活动等。不过，虽然激发内地访客购买欲望的动作频频释放，但值得注意的是，赴港投保并非适合所有人。

保费规模创次高，储蓄险需求旺盛

自香港与内地全面恢复通关以来，内地访客赴港投保热潮持续。

北京商报记者了解到，2023年全年，内地访客赴港投保的个人人寿保险新增保单保费约590亿元，较2022年的约21亿元飙涨超27倍，超越2019年疫情前水平，仅次于2016年的727亿元。

数据显示，过去内地访客投保的产品中，保障型保险占60%，储蓄型保险占40%，2023年则相反，储蓄型及保障型保险分别占60%及40%。

除了人民币兑美元汇率的波动，中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅表示，赴港投保热潮的背后，香港与内地全面恢复通关，交通和旅行限制得以放宽，使得内地居民能够更方便地前往香港。此外，香港保险公司在保费折扣和促销方面的积极策略也刺激了内地访客的购买欲望。

回顾2023年，赴港投保曾出现办业务需要排队的火爆景象。与此同时，为了加速抢客，香港保险公司打响了“价格战”，不少公司还开启了全面促销模式，给予客户较大的折扣力度。

“2023年赴港投保保费飙涨，反映出过去三年的投保需求得到了集中释放。”资深精算师徐昱琛也表示，香港与内地全面恢复通关后，相当一部分的投保需求在2023年得到了释放。

“从产品结构来看，往往而言，储蓄险单均保费会远超保障型的重疾险，因此，从保费规模角度出发，储蓄型保险的保费占比或明显高于六成这一比例。”对于购买产品结构变化的原因，徐昱琛认为，赴港投保的人群更加关注储蓄型保险，这一情况与内地相对应，即储蓄型保险的热度与保障型产品相比之下较高。这一变化也体现了相应人群在海外的较大投资需求。此外，整体而言，香港保险购买和配置都较为方便。

盛况复制有难度，购险也需“三思”

具体至保费变化的趋势来看，虽然2023年一、二季度内地访客赴港投保的保费规模大幅增长，但三季度及四季度已呈现回落之势，三季度的新增保单保费按季度来看，下跌逾32%。

那么，2024年，赴港投保的保费规模将呈现怎样的走势？

徐昱琛在接受北京商报记者采访时表示，由于去年内地访客赴港投保的上半年保费规模达到了300亿元左右，而下半年则回落至200亿元，因此，2024年，保费规模达到590亿元这一规模难度或较大，预计保费规模将与2018年和2019年持平。

“虽然内地访客对赴港投保仍有需求，但可能会受到多种因素的影响，包括中美经济环境、汇率波动、两地监管政策等。此外，去年赴港投保的基数已经较高，今年要达到相同的规模可能会有一定的难度。”袁帅表示，2024年的赴港投保保费可能会维持在一个相对稳定的规模，但具体还需观察市场环境和消费者需求的变化。

之所以赴港投保成为一大趋势、内地访客对香港保险的接受度越来越高，是因为香港保险在保障内容、分红收益、保费折扣等方面具有较大吸引力。不过，赴港投保也需要做足功课，避免因不熟悉环境而产生不必要的风险。并且，港险虽好，并非完全适合所有人。

徐昱琛表示，一是，内地消费者要合规地去购买香港保险。未成年人如果作为被保险人可以不到香港进行“面对面”投保，但成年人不论是作为投保人还是被保险人，都需要本人到香港进行签单。与此同时，赴港投保离不开找到合规的经纪行和保险公司。二是，赴港投保需要提前开户，准备好资金。因为香港保险可以先进行签单，但是在签单后的两周时间左右，需要支付保费。如果保险公司审批结束，没有及时交费，可能还要再次去香港办理相关业务，因此，需要提前做好开户和资金准备的工作。

“香港保险比较适合有海外留学或者投资需求的人士等。”徐昱琛补充表示，香港保单有包括保单拆分、被保险人更换等功能，使保单能够延续几十年甚至上百年。而且，保单中涉及的相关服务，在App中或者发送邮件均可以完成或体验。当然，赴港投保也离不开找专业服务人员提供相关服务。

对于赴港投保的群体而言，未来的交流成本等或进一步降低。内地保险机构“落子”香港保险市场正成为一大趋势，在业内人士看来，随着《香港保险业的发展策略蓝图》到《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》的政策催化，未来，内地保险机构将进一步加速布局香港保险市场。

“未来会有更多的内地保险公司到香港设立相应的机构，两地的保险交流会越来越多，可以使得两地的保险交流更顺畅。”徐昱琛如是表示。

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