3月14日，乐信发布2022年四季度业绩。在四季度疫情转折、宏观经济承压背景下，乐信Q4业绩可以用亮眼来形容。

四季度，乐信营收30.5亿元，同比增长38.7%，环比增长13.4%；利润(Non-GAAP EBIT)4.57亿元，同比增长25.6%，环比增长13%。营收和利润同比、环比均实现双位数增长。

亮眼的Q4财报背后，有3个值得关注的看点:

1、V型反转趋势明显，乐信2023发展可期

对照乐信2022年四个季度的发展可以发现，随着战略转型成功落地，乐信的营收和利润在后面几个季度均环比上升，V型反转趋势明显:

营收层面，2022Q2、Q3、Q4营收分别是24 亿元、27 亿元、30.5亿元，环比增长幅度分别为40.9%、12%、13.4%，增长趋势明显；

利润也在环比增长:2022Q2、Q3、Q4利润分别为2.6亿元、4.1 亿元、4.57亿元，环比增长幅度分别为63.5%、59%、13%，利润同样在持续上升。

乐信2023开年延续了去年以来的良好发展态势，一季度在贷余额已突破1000亿。

财报沟通会上，乐信给出了2023一季度交易额600亿元的业绩指引。相比之下，2022年Q1这一数字是432亿元。如果业绩指引实现，同环比依然是强劲的双位数。

由此来看，乐信业绩V型反转趋势明显、2023全年发展可期。

2、生态业务突破，两个新增长点可期

在乐信业务生态中，消费场景业务、金融数科业务是乐信业务生态的重要组成部分。在Q4财报中，消费场景业务、金融数科业务两项都实现了突破。

消费场景业务方面，财报显示，交易额四季度达14亿，同比增长40.2%。优势品类手机、电脑、智能数码销售均实现逆势增长，分别同比增长34%、79%和140%；此外，2022全年，消费场景业务的商品品牌数量同比增长103%，客单价同比增长39%。

消费场景业务的快速发展与乐信独有的客群优势密不可分。消费场景业务以高潜力信用人群为主要用户，他们对未来拥有更乐观的预期，消费意愿更强烈；消费理念更新潮，愿意为更优质的商品和更好的体验买单，正成为拉动消费增长的主力军。

在消费场景业务高速发展的同时，乐信面向中小银行提供服务的金融数科业务也取得突破。金融数科主要为金融机构的数字化转型提供产品搭建、获客渠道共建、联合辅助风控、客户全生命周期运营、智能客服五大核心服务，帮助合作机构快速实现业务突破，加速信贷业务数字化转型步伐。

财报显示，合作机构项目上线后增长稳健，四季度，新上线项目均取得规模化进展；同时，金融数科业务四季度实现盈利。

在乐信生态中，消费场景业务、金融数科业务与消费金融主业一同构成互相协同、循环增强的路径，两个业务在四季度的新突破，或有望成为乐信未来的新增长点。

3、精细化运营与降本增效显成效，业务走上高质量发展之路

得益于乐信持续提高获客质量，推进优质存量用户的精细化运营，Q4季度，乐信的用户质量进一步提升。

财报显示，乐信优质用户GMV同比提升60%，优质用户GMV占比从2021年四季度的72%上升至2022年四季度的82%；新增优质授信用户数环比提升18.2%。

精细化运营的背后，离不开数据和技术等底层能力建设和持续的研发投入。四季度，乐信研发投入达1.36亿元，继续保持行业领先。

降本增效方面，通过推进敏捷组织建设，组织效率得到进一步提升。四季度运营费用为6.6亿元，环比下降2.1%。其中，管理费用降至9706万元，环比下降7%。运营费用占平均在贷余额比例自2022年二季度以来持续下降。

乐信走高质量发展的努力正在获得成效，营收与利润、业务生态、精细化运营均开始见到成效。随着国内消费复苏步伐逐步加快，宏观经济环境改善，2023年乐信的业绩值得期待。

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