毕马威最近几天发布《2022年中国银行业调查报告》指出，面对前所未有的发展机遇，日益激烈的同业竞争以及从其他资产管理机构的跑马圈地，银行理财业务的转型应该以更系统的方式进行布局不同的商业银行可以根据自身的资源禀赋，走适合自己的差异化道路

具体来看，《中国银行业调查报告2022》指出，大型商业银行基于其强大的客户基础，广泛的服务团队和渠道，丰富的集团资源，将在财富管理体系转型升级方向上选择更加全方位的发展路径区域性中小商业银行受限于相对有限的资本，客户，渠道等资源，将发挥自身深耕区域，更贴近客户的独特优势，走出一条符合自身资源禀赋的特色财富管理转型之路外资银行的财富管理业务要利用好其海外成熟的服务理念，差异化的服务模式和特色化的产品，在中国财富管理广阔的蓝海市场中淘金

大型商业银行将利用集团多牌照的资源优势，突破集团内部客户的信息壁垒，建立集团内部客户资源推介等协同机制，同时利用自身的品牌效应，科技平台外部赋能，客户分流推介等方式，，构建以自己为中心的财富管理生态系统而区域性中小银行也有自己独特的优势，比如深耕区域，更贴近客户他们可以充分利用自身决策半径小，组织扁平化等特点，突破部门之间的信息壁垒，提高银行内部交叉销售和综合服务的效率外资商业银行应充分利用其全球品牌形象，挖掘集团协同效应，建立专业的财富管理服务体系中国资产管理与财富管理策略咨询总监杜建民在接受《经济参考报》记者采访时表示

杜建民认为，伴随着最近几年来科技的进步，金融科技在财富管理中的应用也将构筑银行财富管理的新壁垒银行要着力提升金融科技的应用，全面赋能财富管理的前中后台具体来说，在前台，可以赋能前台服务团队，利用精准客户画像，智能投顾等工具，更好地为客户准备定制化的产品解决方案，提升客户价值转化，在中国大陆和台湾地区，可以利用大数据，云计算等技术开发创新的风险控制工具，有效防范欺诈，隐私，反洗钱，数据安全等风险由日益频繁的线上互动引发，提升风控运营能力，可以在后台开发有针对性的报告工具，通过数据挖掘和分析，更好地评估和跟踪财富管理服务的效果全面的运营能力将在增强业务应变能力方面发挥至关重要的作用

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